你会在一个应用程序上查看所有账户余额吗?或者使用数字钱包与朋友分摊账单?欢迎来到开放银行的世界，这是由于银行与提供支付、预算和其他服务的金融技术平台共享数据而实现的。它是消费者金融无缝、便捷的未来背后的管道。这种方法最早出现在英国，现在世界其他地区正在迅速追赶。
1. 什么是开放银行?
开放银行是指银行与其他金融公司共享数据的系统，提供客户姓名、余额、支付、交易历史和其他详细信息等账户信息。这种做法使所谓的金融科技平台能够在竞争激烈、安全的银行生态系统中，通常通过手机应用程序向同一客户提供服务。它由应用程序编程接口(api)提供支持，api是多个程序通信的普遍方式。
2. 这里有什么重要的想法?
英国监管机构于2017年率先推出开放银行业务，以刺激金融服务领域的竞争。这是由一项研究引发的，该研究显示，该国的传统零售银行在创新方面不够努力。当时，数字银行正在起飞，客户正在寻找更多可以节省时间和金钱的工具。英国最大的几家银行被要求开放其系统，并建立接口，以便在客户许可的情况下，允许金融科技公司访问账户数据。从那以后，一波又一波的创业公司开始利用这项技术。根据政府委托进行的一项审查，如今，超过70%的数字活跃的英国成年人使用金融科技服务。
3.它在哪里流行起来?
巴西和印度等一些国家的监管机构已竞相追赶英国，并在欧洲广泛采用开放式银行业务。根据全球开放金融指数(Global Open Finance Index)的一份报告，巴西实现了500万个联网账户，比英国快了大约5倍。同一份研究报告称，印度的推广覆盖了超过10亿个账户。根据数字技术市场研究机构Juniper的数据，到2027年，开放银行实现的全球交易价值预计将超过3300亿美元，高于2022年的270亿美元。
4. 美国呢?
美国并没有要求银行开放。尽管Venmo和PayPal等使用开放式银行元素的支付服务越来越受欢迎，但监管方面的努力还是受到了阻力。大约有45家金融机构与Plaid Inc.达成了数据共享协议，Plaid Inc.提供将金融科技与银行账户连接起来的网关。对一些银行来说，它们对欺诈风险感到不安，不想把客户关系拱手让给竞争对手。3月份美国地区银行存款的迅速流失，也令一些银行家和监管机构感到不安。
5. 开放银行还能做什么?
不仅仅是银行和金融科技公司被更顺畅的体系所改变。安全的数据传输为各种接口提供了基础设施，这些接口有可能改变一系列行业。例子包括汽车金融的支付能力检查，水电费的支付选项，企业的工资服务，商家的退款，流媒体平台的订阅付款，债务催收，QR码，甚至是结束繁琐的邮票和卡片的忠诚度计划。下一步是开放金融——利用客户的数据提供和管理抵押贷款、储蓄产品、养老金、保险和消费信贷。
——在Jenny Surane的协助下。
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